Bạn đã bao giờ tò mò về khái niệm “Dòng tiền là gì” chưa? Trong xã hội hiện đại, hiểu rõ về khái niệm này chính là chìa khóa để thành công và tạo dựng tương lai tài chính vững vàng cho bạn sau này. Hãy cùng OneDay khám phá khái niệm của dòng tiền cùng với cách quản lý hiệu quả cho cả cá nhân và doanh nghiệp của bạn qua bài viết dưới đây nhé.
1. Dòng tiền là gì?
Dòng tiền là khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Nhưng dòng tiền thực sự là gì ? Hiểu đơn giản, dòng tiền là lưu lượng tiền mặt và tương đương tiền mặt di chuyển vào và ra khỏi tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định.
Ngoài ra dòng tiền tiếng Anh là gì? Dòng tiền trong tiếng Anh là cash flow. Đây là thuật ngữ được dùng khá nhiều trong kinh doanh bên cạnh từ tiếng Việt.
2. Dòng tiền ròng
2.1. Dòng tiền ròng là gì?
Bên cạnh dòng tiền là gì thì khái niệm Dòng tiền ròng cũng rất quan trọng. Dòng tiền ròng (net cash flow) hay còn gọi là dòng tiền thuần; là sự chênh lệch giữa số tiền mà một cá nhân hoặc doanh nghiệp thu được và số tiền mà họ chi tiêu trong một khoảng thời gian cụ thể. Đây là thước đo quan trọng để đánh giá tình hình tài chính và khả năng sinh lời của một cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Một công ty có dòng tiền dương khi có số tiền dư sau khi trừ hao các chi phí. Ngược lại, nếu công ty không có số tiền dư sau khi khấu trừ gọi là dòng tiền âm.
2.2. Công thức tính của dòng tiền ròng
Dòng tiền ròng = tiền vào – tiền ra
Ngoài ra còn có cách tính khác đó là bằng tổng tiền từ hoạt động kinh doanh ( gọi là CFO), hoạt động đầu tư (gọi là CFI) và hoạt động tài trợ ( gọi là CFF). Như vậy Công thức sẽ là:
Dòng tiền thuần = CFO + CFI + CFF
3. Phân biệt 2 loại dòng tiền ròng và lợi nhuận
Dòng tiền ròng và lợi nhuận là hai khái niệm tài chính có liên quan nhưng lại có ý nghĩa khác nhau. Dòng tiền thuần liên quan đến số tiền chảy ra và chảy vào của 1 doanh nghiệp; trong khi dòng tiền lợi nhuận là khoản tiền thu được sau khi trừ đi các chi phí; bao gồm cả chi phí cố định và biến động.
4. Vai trò và cách quản lý dòng tiền hiệu quả trong tài chính cá nhân
4.1. Vai trò của việc quản lý dòng tiền là gì?
Quản lý dòng tiền trong tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính và khả năng tiết kiệm của một cá nhân. Quản lý dòng tiền giúp bạn kiểm soát chi tiêu; đảm bảo chi phí luôn đủ để trang trải các nhu cầu hàng ngày và tạo dựng một tương lai tài chính vững mạnh sau này.
4.2. Cách quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả
Sau khi đã hiểu rõ về dòng tiền là gì? Bài viết sẽ giới thiệu cho bạn cách để quản lý dòng tiền cá nhân hiệu quả nhất qua các biện pháp sau:
4.2.1. Xây dựng ngân sách cá nhân
Việc lập kế hoạch ngân sách cá nhân sẽ giúp bạn biết chính xác số tiền thu vào và các chi tiêu đầu ra. Nhờ vào việc này sẽ giúp bạn xác định một số vấn đề. Chúng bao gồm mức tiết kiệm và đầu tư phù hợp để tối ưu hóa việc sử dụng dòng tiền.
Hãy xem xét các cơ hội đầu tư có lợi để tăng thêm thu nhập và tạo ra dòng tiền phụ. Một số kênh đầu tư như cổ phiếu, bất động sản có thể mang lại lợi nhuận lớn trong dài hạn. Tuy nhiên cần nghiên cứu cẩn thận về khoản này bởi lợi nhuận càng nhiều thì rủi ro càng cao.
Muốn đầu tư tốt bạn phải hiểu khái niệm Chạy dòng tiền là gì? Thì chạy dòng tiền là thuật ngữ được sử dụng để chỉ quá trình luân chuyển tiền tệ và tài sản trong một hệ thống kinh tế. Nó thường liên quan đến việc tiền và tài sản được sử dụng và trao đổi trong các giao dịch kinh doanh và tài chính. Tham khảo ngay bất động sản là gì để giúp bạn đầu tư có lời. Từ đó tạo dòng tiền thu động.
4.2.2. Theo dõi và phân loại chi tiêu
Theo dõi và phân loại chi tiêu dòng tiền là gì? Việc ghi chép và phân loại chi tiêu giúp bạn nhìn có cái nhìn bao quát hơn vào các khoản tiêu dùng. Từ đó định rõ những mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn có thể phân loại chi tiêu theo các danh mục như ăn uống, đi lại, nhà cửa, giáo dục, giải trí và tiết kiệm.
4.2.3. Xây dựng quỹ dự phòng
Quỹ dự phòng là một nguồn tiền dự trữ để đối phó với các chi tiêu không trong kế hoạch. Đó có thể là đau ốm, hư hỏng xe cộ, đám cưới, mai táng…. Tích lũy một phần thu nhập hàng tháng vào quỹ dự phòng để bảo vệ bạn trước những lúc khẩn cấp này.
5. Vai trò và cách quản lý dòng tiền hiệu quả trong tài chính doanh nghiệp
5.1. Vai trò trong doanh nghiệp
Vậy vai trò của quản lý dòng tiền là gì? Vai trò của việc quản lý dòng tiền trong tài chính doanh nghiệp cũng không kém phần quan trọng. Điều này đảm bảo hoạt động tài chính của doanh nghiệp được điều chỉnh một cách hiệu quả, giúp đảm bảo sự ổn định và duy trì được sự phát triển bền vững.
5.2. Cách quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp hiệu quả
Để quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp hiệu quả, bạn có thể thực hiện các biện pháp sau:
5.2.1. Lập kế hoạch dòng tiền
Dựa vào khái niệm dòng tiền kinh doanh là gì. Bạn hãy lập kế hoạch dòng tiền cho phép và kiểm soát việc thu và chi trong doanh nghiệp. Bằng cách này, bạn có thể tối ưu hóa việc sử dụng dòng tiền và đảm bảo tính ổn định tài chính. Tham khảo lập kế hoạch kinh doanh để có thể kiểm soát cân đối thu chi.
Sau khi có kế hoạch cần xác định vòng quay tiền. Vòng quay tiền là thời gian mà một khoản đầu tư cần để chuyển đổi thành tiền mặt. Đẩy nhanh vòng quay tiền có thể cách tăng cường quy trình sản xuất. Hoặc kiểm soát hàng tồn kho và thu nợ khách hàng đúng hạn. Điều này giúp giảm thiểu thời gian tiền bị rơi vào tình trạng đóng băng. Sau đó tăng lượng tiền mặt trong doanh nghiệp.
5.2.2. Kiểm soát các khoản nợ phải thu và nợ phải trả
Theo dõi và kiểm soát các khoản nợ phải thu từ khách hàng và các khoản nợ phải trả đến nhà cung cấp là rất quan trọng. Điều này đảm bảo rằng doanh nghiệp không bị mắc kẹt trong các vấn đề tài chính và đảm bảo dòng tiền luôn trong tình trạng ổn định.
5.2.3. Sử dụng các công cụ giúp dự báo dòng tiền một cách chính xác và hiệu quả
Sử dụng các công cụ dự báo dòng tiền như bảng cân đối dòng tiền, báo cáo dòng tiền dự kiến và phân tích tài chính. Điều này giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh và phù hợp với mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp.
Báo cáo dòng tiền là gì? Báo cáo dòng tiền là một công cụ quan trọng trong việc phân tích và đánh giá tình hình tài chính của một tổ chức hoặc doanh nghiệp. Nó cho phép xác định rõ ràng luồng tiền mặt vào và ra của một thực thể kinh doanh.
5.2.4. Xây dựng quỹ dự phòng tài chính
Tương tự như trong quản lý dòng tiền cá nhân, việc xây dựng quỹ dự phòng tài chính cũng rất quan trọng đối với doanh nghiệp. Điều này giúp đối phó với các tình huống bất ngờ và giữ cho doanh nghiệp có đủ tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu tài chính trong tương lai.
6. Tạm kết
Đến đây chắc hẳn bạn đã nắm rõ khái niệm dòng tiền là gì. Dòng tiền là yếu tố quan trọng trong tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Bằng cách áp dụng các biện pháp và cách quản lý dòng tiền phù hợp, OneDay hy vọng bạn có thể đảm bảo sự ổn định tài chính vững chắc.
